예적금 금리비교, 결론부터 보면 이렇습니다
예적금 금리비교는 기본금리와 최고금리를 구분하는 것에서 시작합니다. 금융감독원 금융상품통합비교공시 기준(2026년 9월 6일~7일 확인)으로 은행권 12개월 정기예금 최고 우대금리는 연 3.85%이며, 경남은행 The든든예금(시즌2)과 SC제일은행 e-그린세이브예금이 이 수준입니다.
예적금 금리는 수시로 바뀌고, 은행 광고에 크게 적힌 금리는 대부분 우대조건을 모두 충족했을 때의 최고금리입니다. 조건을 채우지 못하면 기본금리가 적용되므로, 광고 금리만 보고 상품을 고르면 실수령 이자가 기대와 달라질 수 있습니다.
이 글에서는 2026년 9월 공시 기준 은행별 정기예금 금리와 우대조건 구성, 적금 최고금리 사례, 비대면 가입 절차와 가입 전 확인사항까지 한 번에 정리했습니다.
예적금 금리비교 전 확인할 조건과 용어
금융감독원 금융상품통합비교공시는 상품마다 두 개의 금리를 공시합니다. 두 금리의 의미를 먼저 구분해야 예적금 금리비교에서 같은 기준으로 상품을 나란히 놓고 볼 수 있습니다.
- 기본금리 — 우대조건 없이 누구에게나 적용되는 금리입니다. 조건을 채우지 못할 경우 실제로 받는 금리에 가깝습니다.
- 최고금리(최고우대금리) — 마케팅 동의, 첫거래, 재예치, 비대면 가입 등 우대조건을 전부 충족했을 때 적용되는 상한 금리입니다.
같은 상품이라도 가입방법(영업점·인터넷·스마트폰), 가입대상, 예치기간, 예치금액에 따라 금리가 달라집니다. 비대면 가입 전용 상품이 창구 가입보다 높은 금리를 주는 경우가 많고, 반대로 이벤트 금리가 비대면 채널에만 적용되는 상품도 있습니다. 따라서 예적금 금리비교에서는 최고금리 숫자와 함께 그 금리가 나오는 조건을 반드시 함께 확인해야 합니다.
2026년 은행별 정기예금 최고금리 비교
아래 표는 은행권 12개월 정기예금을 중심으로 정리한 것입니다. 기본금리와 최고금리는 모두 세전 연이율 기준이며, 경남은행·SC제일은행·BNK은행·부산은행 수치는 금융상품통합비교공시 2026년 9월 6일~7일 확인 기준, 카카오뱅크는 2026년 7월 공시 기준입니다.
| 은행 | 상품명 | 예치기간 | 기본금리 | 최고금리 |
|---|---|---|---|---|
| 경남은행 | The든든예금(시즌2) | 12개월 | 2.30% | 3.85% |
| SC제일은행 | e-그린세이브예금 | 12개월 | 3.65% | 3.85% |
| BNK은행 | 프리미엄 정기예금 | 12개월 | 2.30% | 3.70% |
| 부산은행 | 더(The) 특판 정기예금 | 12개월 | 2.20% | 3.55% |
| 카카오뱅크 | 카카오뱅크 정기예금 | 12개월 | 3.60% | 3.60% |
정기예금 금리의 최고 수치가 비슷해 보여도 우대조건 구성은 상품마다 다릅니다.
- 경남은행 The든든예금(시즌2)은 마케팅·모바일메시지 수신 동의 0.05%p, 신규고객 우대(최근 12개월 신규·해지 이력 없음) 0.40%p, 비대면 이벤트 금리 최대 1.10%p가 더해져 12개월 최고 연 3.85%가 됩니다.
- SC제일은행 e-그린세이브예금은 디지털 채널 전용 상품으로, 기본금리 연 3.65%에 최초 거래 신규 보너스 등을 합산해 최고 연 3.85%까지 적용될 수 있습니다.
- BNK은행 프리미엄 정기예금은 2026년 9월 4일 출시된 상품으로 13개월 만기 기준 최고 연 3.8%이며, 판매한도 3000억 원이 있습니다.
- 부산은행 더(The) 특판 정기예금은 신규고객·재예치 등 우대이율 최대 1.35%p가 더해져 12개월 최고 연 3.55%입니다.
- 카카오뱅크 정기예금은 우대조건 없이 기본금리가 곧 최고금리인 구조입니다. 우대조건을 채우기 어려운 경우 이런 상품이 실수령 이자 기준으로 유리해질 수 있습니다.
금리는 수시로 변경되므로 표의 수치는 시점별 참고값이며, 가입 전 해당 은행 공시에서 최신 금리를 확인해야 합니다.
적금 금리와 우대조건, 따져야 할 부분
예적금 금리비교에서 적금은 정기예금과 이자 계산 방식 자체가 다릅니다. 적금은 매달 나눠 납입하는 방식이라 같은 금리라도 전액을 한 번에 예치하는 정기예금과 받는 이자가 다르므로, 최고금리 수치만 나란히 비교하는 것은 적절하지 않습니다.
적금 중에는 우대조건 비중이 큰 상품도 있습니다. 우리은행 Team Korea 적금 2는 2026년 9월 6일 출시된 상품으로, 기본금리 연 3.0%에 최대 4.5%p의 우대이율이 더해져 최고 연 7.5%까지 적용될 수 있습니다. 다만 이 수치는 종합순위, 응원댓글, 신규거래 등 조건을 충족했을 때의 상한이며, 조건별로 실제 적용 금리가 달라집니다.
우대조건은 크게 네 유형으로 나뉩니다.
- 첫거래·재예치 우대 — 해당 은행 거래 이력이 없거나 정기예금 만기 후 재예치할 때 적용
- 마케팅·알림 동의 — 광고성 정보 수신 동의 시 적용(0.05~0.1%p 수준이 많음)
- 급여이체·카드실적 — 주거래 조건을 요구하는 상품에 적용
- 비대면 가입 — 인터넷·스마트폰 채널 가입 시 적용되는 이벤트 금리
신규고객 우대가 큰 비중을 차지하는 상품은 기존 거래 고객이 받는 금리가 광고 금리보다 낮아집니다. 공시 데이터를 집계한 자료에서도 우대조건을 채우기 어렵다면 광고 금리 순위가 아니라 기본금리 순위로 상품을 줄 세우는 방법이 실수령 이자에 가깝다고 안내하고 있습니다([kimyido.com](https://kimyido.com/posts/deposit-rate-report-2026-08), 2026년 8월 18일 집계).
같은 자료에 따르면 2026년 7월 공시 기준 저축은행 12개월 정기예금의 기본금리 평균이 은행권보다 약 0.88%p 높았습니다. 다만 저축은행 상품은 상품명에 ‘회전’, ‘변동금리’, ‘모바일전용’ 같은 단서가 붙는 경우 만기까지 같은 금리가 보장되지 않거나 가입 채널이 제한되므로, 상품명과 약관을 그대로 확인해야 합니다.
예적금 가입 절차, 비대면 기준 단계별 정리
예적금 금리비교를 마쳤다면 다음 순서로 가입을 진행하면 됩니다. 비대면(인터넷·스마트폰) 가입을 기준으로 정리했습니다.
- 1단계. 후보 상품 추리기 — [금융감독원 금융상품통합비교공시](https://finlife.fss.or.kr/finlife/svings/fdrmDpst/list.do?menuNo=700002) 또는 [금융상품통합비교공시 포털](https://portal.kfb.or.kr)에서 예치기간, 가입방법, 우대조건 필터로 상품을 검색합니다.
- 2단계. 조건 확인 — 후보 상품의 약관과 상품설명서에서 기본금리, 우대조건별 이율, 최고금리 적용 조건, 가입한도, 중도해지 이자율을 확인합니다.
- 3단계. 비대면 가입 신청 — 은행 앱에서 본인인증 후 상품을 선택하고, 예치기간과 금액을 입력한 뒤 약관에 동의합니다. 이벤트 금리가 붙는 상품은 비대면 채널로 가입해야 우대이율이 적용됩니다.
- 4단계. 원금 입금 및 적용 금리 확인 — 가입 신청 후 원금을 이체하고, 가입 확인 화면에서 적용 금리와 만기일이 우대 조건과 일치하는지 확인합니다.
- 5단계. 만기 관리 — 만기가 가까워지면 자동재예치 여부를 선택합니다. 재예치 시점의 금리와 이벤트 조건은 가입 시점과 다를 수 있습니다.
가입 전 유의사항과 마무리
예적금 금리비교에서 놓치기 쉬운 부분을 짧게 정리하면 다음과 같습니다.
- 세후 실수령액 기준 비교 — 이자소득원천징수세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 차감되며, 이 세율은 어느 은행이든 동일하게 적용됩니다(금융감독원 공시 기준).
- 최고금리의 적용 조건 — 우대조건을 충족하지 못하면 기본금리가 적용됩니다. 조건별 이율을 합산해 실제 받을 금리를 계산해 보는 것이 정확합니다.
- 중도해지 — 약정기간을 채우지 않고 해지하면 약정 금리를 그대로 받지 못합니다. 예치 기간을 정하기 전에 중간에 쓸 일이 없는 자금인지 확인해야 합니다.
- 예금자보호 — 보호 한도는 금융회사별로 1인당 적용됩니다. 예치 금액이 크다면 적용 한도와 2026년 제도 변화 여부를 예금자보호공사 공식 페이지에서 확인하고, 금융회사를 나눠 예치하는 방법을 검토할 수 있습니다.
- 금리 변동 — 공시 기준월 이후 출시·변경된 상품은 이 글의 표에 반영되어 있지 않습니다. 금융감독원 공시는 매월 갱신되므로 가입 직전 확인이 필요합니다.
예적금 금리비교의 핵심은 최고금리 순위가 아니라 자신의 조건에서 적용될 금리를 확인하는 일입니다. 기본금리와 우대조건 구성을 함께 보고, 가입 전 해당 은행 공시와 금융감독원 금융상품통합비교공시에서 최신 금리를 확인하는 절차를 거치면 실수령 이자의 예측이 쉬워집니다.